Kontoführungsgebühr als Ertragsfresser

Die Bausparkassen verlangen eine Kontoführungsgebühr ab 7€ pro Jahr. Diese gilt pro Bausparvertrag. Je geringer also Deine Sparleistung ist, umso stärker wirken sich diese Kosten auf Deinen prozentuellen Ertrag aus.

Die übliche Variante:
- Bausparvertrag Tochter mit 50€ monatlich
- Bausparvertrag Sohn mit 50€ monatlich
Die Kontoführungsgebühren fallen 2x an!

Die Alternative:
Ein einziger Bausparvertrag (Tochter oder Sohn) mit 100€ monatlich.
Die Kontoführungsgebühr fällt nur 1x an!

Winnys Bauspar-Tipp:

Wenn Du innerhalb Deiner Familie bausparst (z.B. für Deine Kinder), dann schließ lieber einen Bausparvertrag mit 100€ monatlich ab als zwei Verträge mit jeweils 50€.
Deine Ersparnis beträgt je nach Bausparkasse zwischen 40€ und 80€!

Welcher Bauspartarif ist der Passende für mich?

Die Bausparkassen bieten aktuell folgende Tarife an:

- Fixzins (z.B. 2,0% pro Jahr fix auf die gesamte Laufzeit)
- Variable Verzinsung mit relativ hoher Startverzinsung (z.B. 4% fix im ersten Jahr, danach variabel)
- Diverse Mischvarianten (z.B. 3 Jahre fix, 3 Jahre variabel)

Winnys Bauspar-Tipp:

Wenn Du mittels Einmalerlag sparst, wirkt sich der hohe Startzinssatz besonders positiv aus, weil Du für den gesamten Betrag (z.B. 7.200€) die hohe Verzinsung erhältst. Wenn Du hingegen monatlich ansparst, wirkt sich ein hoher Startzinssatz eher geringfügig aus.

Zinsvorteil für Bausparer unter 25 Jahren

Einige Bausparkassen bieten einen erhöhten Zinssatz für Bausparkunden, die bei Vertragsbeginn noch unter 30 alt sind. Dieser liegt zu meist zwischen 0,25% und 0,5% über dem Zinssatz des Erwachsenentarifs und gilt für die Startphase (je nach Bausparkasse für die ersten 6 bis 12 Monate).

Beispiel:
Erwachsentarif:  4,00% im ersten Jahr plus Bausparprämie
Jugendtarif: 4,50% im ersten Jahr plus Bausparprämie

Winnys Bauspar-Tipp:

Schließ zuerst einen Bausparvertrag für Dein(e) Kind(er) ab und erst danach für Dich selbst. Vor allem wenn Du mittels Einmalerlag oder mittels jährlicher Zahlung sparst, zahlt sich dies am Ende aus!

Vergleichen zahlt sich aus!

Je nach Spar-Rhythmus (monatlich, jährlich, einmalig), Verzinsung und Kontoführungsgebühren kann der Unterschied zwischen dem besten und dem schlechtesten Anbieter durchaus über 100€ betragen.
Aufgrund der verschiedenen Berechnungsmethoden der Bausparkassen (Zinssätze während Laufzeit) ist es am ersten Blick jedoch schwer zu beurteilen, welcher Bausparvertrag nach 6 Jahren den höchsten Ertrag liefern wird.

Mögliche Kriterien
- Höhe des Startzinssatzes
- Garantierte Dauer des Startzinssatzes
- Zinsgleitklausel (Zinsunter/-obergrenze)
- Erwartung der Zinsentwicklung
- Spar-Rhythmus
- Kontoführungsgebühr
- Abschlussbonus/-geschenk

Winnys Bauspar-Tipp:

Wende Dich auf jeden Fall an einen unabhängigen Bausparvermittler wie zum Beispiel Bausparshop24.at oder an einen Makler Deines Vertrauens.
Den garantiert höchsten Online-Bonus Österreichs erhältst Du natürlich seit Jahren bei Bausparshop24.at ;-)

Hoher Startzinssatz - Ein Jahr oder bis zu einem Jahr?

Die Bausparkassen bieten beim Tarif „variable/dynamische Verzinsung“ einen besonders hohen Startzinssatz an. Dieser gilt fix für einen gewissen Zeitraum, bevor der Zinssatz an die aktuellen Marktgegebenheiten angepasst wird.

Winnys Bauspar-Tipp:

Achte darauf, ob der relativ hohe Startzinssatz "für volle 12 Monate" oder "bis zu 12 Monaten" gilt! Vor allem wenn Du mittels Einmalerlag sparst, kann dies einen großen Unterschied ausmachen.

Rückwirkende Bausparprämie

Du erhältst pro Kalenderjahr für maximal 1.200€ an Einzahlungen die Bausparprämie zugewiesen. Diese wird im 4. Quartal des Jahres jeweils für das Folgejahr vom Staat festgelegt und beträgt zwischen 1,5% und 4% (bezogen auf 1.200€).
Im Jahr 2025 beträgt die Bausparprämie 18€, was 1,5% von 1.200€ entspricht. Die Bausparprämie ist KESt-frei.

Beispiel:
Vertragsbeginn: 01.12.2024
Einzahlung zu Vertragsbeginn: 1.200€
Somit erhältst Du die volle Bausparprämie für 2024 (18€), obwohl Dein Vertrag nur ein Monat im Jahr 2024 läuft.

Winnys Bauspar-Tipp:

Wenn Du im Jahr des Abschlusses Deines neuen Bausparvertrags noch keine Prämie aus einem „alten“ Bausparvertrag bezogen hast, kannst Du für das gesamte Jahr die volle Prämie erhalten, indem Du zumindest 1.200€ ansparst (siehe Beispiel).

Der zweite Bausparvertrag

Du erhältst immer nur für einen Bausparvertrag die staatliche Bausparprämie. Natürlich kannst Du parallel dazu einen zweiten Bausparvertrag abschließen, was je nach Zinsumfeld und Angebote der Bausparkassen durchaus Sinn machen kann. Dieser Zweitvertrag bleibt dann für die gesamte Laufzeit ohne Bausparprämie.

Winnys Bauspar-Tipp:

Eine Alternative dazu ist der so genannte „Parallelvertrag" mit attraktiven Zinsen und ohne Kontospesen. Dabei sparst Du parallel zum laufenden Bausparvertrag an. Sobald Dein bisheriger Bausparvertrag abläuft, wird das Guthaben des „Parallelvertrags" automatisch in den neuen Bausparvertrag mit Bausparprämie übertragen. Somit startest Du nicht mit Null, sondern mit dem Guthaben des „Parallelvertrags" in Deinen neuen Bausparer, was Dir einen höheren Zinsertrag bringt.

Kontoführungsgebühr als Ertragsfresser

Die Bausparkassen verlangen eine Kontoführungsgebühr ab 7€ pro Jahr. Diese gilt pro Bausparvertrag. Je geringer also Deine Sparleistung ist, umso stärker wirken sich diese Kosten auf Deinen prozentuellen Ertrag aus.

Die übliche Variante:
- Bausparvertrag Tochter mit 50€ monatlich
- Bausparvertrag Sohn mit 50€ monatlich
Die Kontoführungsgebühren fallen 2x an!

Die Alternative:
Ein einziger Bausparvertrag (Tochter oder Sohn) mit 100€ monatlich.
Die Kontoführungsgebühr fällt nur 1x an!

Winnys Bauspar-Tipp:

Wenn Du innerhalb Deiner Familie bausparst (z.B. für Deine Kinder), dann schließ lieber einen Bausparvertrag mit 100€ monatlich ab als zwei Verträge mit jeweils 50€.
Deine Ersparnis beträgt je nach Bausparkasse zwischen 40€ und 80€!

Immer beliebter: Bausparen als Geschenk für Kinder

Beim Bausparen kannst Du nicht nur für Dich selbst Geld anlegen, sondern auch für andere Personen.
Mit einem Bausparvertrag als Geschenk schaffst Du somit ein wertvolles Startkapital für Kinder.

Winnys Bauspar-Tipp:

Du möchtest für z.B. für Dein Enkel- und Patenkind oder Deine Nichte oder Deinen Neffen Kapital ansparen. Dann schließt die Mutter bzw. der Vater des Kindes (=gesetzliche(r) VertreterIn) für das Kind einen Bausparvertrag ab. Die Sparbeträge können dennoch bequem von Deinem Konto abgebucht werden. Je nach Bausparkasse ist dies bereits ab 30€ monatlich möglich.

Wahl der Vertragssumme bzw. der Sparsumme?

Wenn Du einen Bausparvertrag abschließt, vereinbarst Du mit der jeweiligen Bausparkasse eine gewisse Summe, die Du innerhalb der 6 Jahre ansparen wirst.
Im Gegenzug garantiert Dir die Bausparkasse einen Anspruch auf ein zinsgünstiges Bauspardarlehen, das Du nicht nur zum Bauen und Sanieren, sondern auch für Bildung und Pflege verwenden kannst.
Wenn Du die vereinbarte Sparsumme (z.B. 100€ x 72 Monate = 7.200 €) jedoch nicht einzahlst, fällt eine so genannte „Verwaltungsgebühr“ an, die von Deinem Guthaben abgezogen wird und über 100€ betragen kann.

Winnys Bauspar-Tipp:

Wenn Du Dir voraussichtlich 100€ monatlich während der gesamten Laufzeit nicht leisten wirst können, dann schließ lieber einen Vertrag mit z.B. nur 70€ monatlich ab. Eine spätere Aufstockung auf den vollen Betrag bzw. zusätzliche Einzahlungen sind möglich.